Tingkatkan Skor Kredit Anda dengan Cepat Dengan Tips Ini

 

Pada pandangan pertama, skor kredit Anda mungkin tampak membingungkan. Faktor keuangan yang berkontribusi terhadapnya tidak selalu jelas, dan jauh lebih mudah untuk merusak skor Anda daripada memperbaikinya. Karena itu, meningkatkan skor kredit Anda bisa tampak seperti tugas yang menakutkan. Namun, ada beberapa cara untuk meningkatkan skor Anda, dan karenanya mengubah Anda menjadi peminjam yang menarik di mata pemberi pinjaman.

Bagaimana skor kredit Anda dihitung

Skor kredit Anda dihitung berdasarkan informasi dalam laporan kredit Anda. Setiap orang memiliki tiga laporan kredit -- satu dari masing-masing biro kredit utama, Experian, Transunion, dan Equifax -- dan setiap skor mungkin sedikit berbeda. Namun, FICO, sistem penilaian kredit yang paling banyak digunakan, menggunakan rumus yang sama untuk menentukan skor kredit terlepas dari laporan kredit mana yang digunakannya.

Baca juga: GameStop Stock Splits pada hari Kamis: Yang Harus Diketahui Investor

Ada lima kategori yang memengaruhi skor kredit Anda:

• Kredit baru (10%): Ini mengacu pada kartu kredit baru, pinjaman, hipotek atau jalur kredit lain yang dibuka.

• Panjang riwayat kredit (15%): Semakin lama Anda memiliki jalur kredit, semakin baik.

• Campuran kredit (10%): Ada dua jenis kredit -- kredit bergulir (kartu kredit) dan kredit angsuran (hipotek, kredit mobil, pinjaman pelajar, dll.). Anda ingin campuran yang sehat dari keduanya.

• Pemanfaatan kredit (30%): Berapa banyak utang yang Anda pegang versus berapa banyak kredit yang tersedia untuk Anda. Tingkat pemanfaatan kredit yang baik adalah 30% atau lebih rendah -- untuk menghitungnya, bagi total kredit yang digunakan (utang) dengan total batas kredit Anda. Jika Anda memiliki utang kartu kredit sebesar $3.000 dan memiliki akses ke kredit $10.000, tingkat pemanfaatan Anda akan menjadi 30%.

• Riwayat pembayaran (35%): Ini merekam riwayat Anda dalam melakukan pembayaran tepat waktu.

Cara membangun kredit jika Anda tidak memiliki akun kredit

Ketika Anda memulai perjalanan membangun kredit Anda, mungkin terasa sulit untuk membuat bola bergulir. Kartu kredit adalah cara tercepat untuk membangun kredit, tetapi Anda memerlukan kredit untuk mendapatkannya. Untungnya, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan.

Terapkan untuk kartu kredit yang aman

Kartu kredit aman umumnya lebih mudah bagi mereka yang tidak memiliki kredit untuk disetujui karena Anda menyediakan uang tunai di muka untuk mengamankan kartu. Sebagian besar kartu aman menggunakan uang jaminan ini sebagai batas kredit Anda -- uang jaminan $500 akan memberi Anda batas kredit $500 -- tetapi ada beberapa yang akan menawarkan batas yang lebih tinggi daripada uang jaminan Anda. Jumlah setoran minimum bervariasi menurut perusahaan. Misalnya, Kartu Kredit Aman BankAmericard®* memerlukan uang jaminan minimum sebesar $200, tetapi Kartu Kredit Capital One Platinum Secured hanya memerlukan $49, $99, atau $200, tergantung pada riwayat kredit Anda.

Anda akan menggunakan kartu kredit aman Anda seperti kartu kredit tradisional. Anda dapat berbelanja online, membeli bahan makanan, atau membayar bensin dengannya. Setiap bulan, tergantung pada aktivitas Anda, Anda akan melakukan pembayaran. Pembayaran tepat waktu dan terlambat dilaporkan ke tiga biro kredit utama (TransUnion, Equifax, dan Experian). Pembayaran tepat waktu akan berdampak positif pada kredit Anda, sementara pembayaran yang terlewat akan menurunkannya. Kartu kredit aman seperti kartu kredit tanpa jaminan karena jika Anda tidak membayar kembali seluruh saldo setiap bulan, bunga akan bertambah.

Bangun kredit dengan kartu kredit

Bukan tidak mungkin untuk mendapatkan persetujuan untuk toko atau kartu kredit tradisional yang tidak memerlukan deposit tanpa riwayat kredit. Kartu toko cenderung lebih mudah untuk disetujui dan dapat membantu Anda mulai membangun kredit sampai skor Anda cukup tinggi untuk memenuhi syarat Anda untuk mendapatkan kartu kredit biasa. Namun, kartu kredit toko cenderung memiliki APR yang lebih tinggi daripada kartu kredit umum. Jika Anda memilih kartu kredit tradisional, yang terbaik adalah fokus pada kartu kredit pelajar dan yang ditujukan untuk mereka yang tidak memiliki kredit. Beberapa opsi yang mungkin melintasi jalan Anda meliputi:

• Kartu Kredit Aspire® Cashback Rewards

• Kartu Kredit Fortiva® Mastercard® dengan Hadiah Cashback

• Kartu Visa® Klasik Tanpa Jaminan Bank® Terapan

• Kartu Kredit Visa® Akses Pertama

Jika Anda tidak disetujui pada percobaan pertama, akan sangat membantu untuk menunggu sampai kreditur menjelaskan keputusan mereka. Anda akan menerima surat dalam daftar surat alasan mengapa aplikasi Anda tidak disetujui. Dari sana, Anda dapat memahami apa yang harus dikerjakan atau mencari kartu yang memiliki peluang persetujuan lebih baik untuk seseorang dalam rentang skor kredit Anda.

Menjadi pengguna resmi

Jika anggota keluarga, pasangan, atau teman memiliki kredit yang baik, Anda dapat mempertimbangkan untuk menanyakan apakah Anda dapat menjadi pengguna resmi kartu kredit mereka. Anda tidak perlu membebankan biaya pada akun -- meskipun pemegang kartu dapat memesan kartu untuk Anda jika mereka menginginkannya -- untuk mendapatkan keuntungan. Sebagai pengguna resmi, setiap kali pemegang kartu menggunakan kartu mereka atau melakukan pembayaran tepat waktu, itu akan meningkatkan profil kredit Anda sendiri.

Pastikan Anda memilih pemegang kartu yang menggunakan kreditnya secara bertanggung jawab. Jika mereka secara konsisten terlambat melakukan pembayaran atau memaksimalkan kartu mereka, perilaku ini juga akan tercermin pada laporan kredit Anda.

Dapatkan penandatangan bersama

Jika Anda benar-benar berjuang untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit atau pinjaman, Anda dapat mempertimbangkan untuk meminta teman atau anggota keluarga yang layak kredit untuk menandatangani aplikasi Anda. Penandatangan bersama dengan skor kredit yang baik dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan. Pastikan untuk menggunakan kredit baru Anda secara bertanggung jawab -- setiap pembayaran yang terlewat akan memengaruhi skor kredit Anda, serta rekan penandatangan Anda.

Ajukan pinjaman pembangun kredit

Pinjaman pembangun kredit dapat membantu siapa saja dengan kredit rendah atau tanpa kredit untuk meningkatkan skor kredit mereka. Tapi, itu bukan pinjaman dalam pengertian tradisional. Alih-alih menerima uang di muka, uang yang Anda minta untuk dipinjam disimpan di rekening terpisah. Setiap bulan Anda akan melakukan pembayaran terhadap pinjaman ini dan setiap bulan pemberi pinjaman Anda melaporkan riwayat pembayaran Anda ke biro kredit. Baru setelah pinjaman lunas Anda menerima akses ke dana tersebut.

Satu-satunya persyaratan untuk pinjaman pembangun kredit adalah penghasilan tetap. Anda tidak memerlukan penandatangan bersama atau skor kredit minimum.

Anda akan membayar bunga pinjaman dan harus dilunasi dengan jangka waktu tertentu, yang biasanya 24 bulan atau kurang. Beberapa pinjaman pembangun kredit mendapatkan bunga saat uang disimpan di rekening, tetapi jumlahnya tidak pernah lebih dari jumlah yang akan Anda bayarkan untuk bunga.

Apakah tagihan Anda ditambahkan ke laporan kredit Anda

Tagihan seperti sewa dan utilitas juga dapat ditambahkan ke laporan kredit Anda melalui pihak ketiga dengan biaya bulanan. Ada beberapa perusahaan di luar sana yang melakukan ini, seperti LevelCredit, Rental Kharma, RentTrack, dan PayYourRent. Setiap perusahaan membebankan jumlah yang berbeda dan menawarkan layanan yang sedikit berbeda, jadi lakukan sedikit riset sebelum Anda memutuskan mana yang Anda inginkan. Pastikan pembayaran utilitas Anda tepat waktu, jika tidak, Anda dapat memperburuk kredit Anda.

Experian juga menawarkan pelaporan tagihan melalui layanan yang disebut Experian Boost dan 100% gratis. Kekurangannya adalah Experian Boost hanya akan mempengaruhi skor kredit Experian Anda. Ini tidak akan mempengaruhi skor TransUnion atau Equifax Anda. Namun, lompatan yang mungkin Anda lihat dalam skor kredit Experian Anda dapat terjadi pada hari yang sama.

Cara membangun kredit setelah Anda memiliki riwayat kredit

Setelah Anda mendapatkan akses ke akun kredit, ikuti strategi ini untuk lebih meningkatkan skor kredit Anda.

Terapkan untuk kartu kredit baru

Jika Anda memiliki kartu kredit yang Anda gunakan secara bertanggung jawab, menambahkan kartu kredit lain dapat meningkatkan skor kredit Anda lebih jauh.

Saat Anda mengajukan permohonan kartu baru, Anda akan melihat skor kredit Anda turun sekitar lima poin karena pemeriksaan kredit yang sulit. Namun, jika Anda disetujui, batas kredit baru yang tersedia akan meningkatkan tingkat penggunaan Anda -- salah satu faktor yang menentukan nilai kredit Anda -- dan membantu meningkatkan kredit Anda.

Kami tidak menyarankan untuk membuka terlalu banyak akun dalam waktu singkat. Hal ini dapat menyebabkan skor Anda turun dari pertanyaan sulit dan dapat memberi sinyal kepada pemberi pinjaman bahwa Anda berada dalam kesulitan keuangan dan mungkin tidak dapat membayar kembali hutang Anda dalam waktu dekat.

Minta kenaikan batas kredit

Mirip dengan membuka kartu kredit baru, meminta batas kredit pada peningkatan kartu yang ada akan meningkatkan tingkat pemanfaatan Anda, yang biasanya meningkatkan skor Anda. Anda seharusnya dapat meminta kenaikan secara online, tetapi Anda juga dapat menghubungi perusahaan kartu kredit Anda untuk menanyakannya. Sebaiknya lakukan ini setelah Anda menunjukkan pola penggunaan kredit yang sehat -- pembayaran tepat waktu setidaknya selama enam bulan -- untuk meningkatkan peluang Anda disetujui untuk jalur kredit yang lebih tinggi.

Bayar saldo penuh setiap bulan

Jaga agar utang Anda tetap rendah dan kredit yang tersedia tetap tinggi untuk meningkatkan skor Anda. Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan melunasi saldo kartu Anda setiap bulan. Untuk memastikan hal ini terjadi, hanya tagih apa yang dapat Anda bayar pada tanggal pembayaran.

Anda juga ingin memastikan bahwa Anda membayar tepat waktu untuk mencegah pembayaran yang terlambat -- dan menimbulkan biaya keterlambatan. Mendaftar di AutoPay adalah cara mudah untuk memastikan Anda tidak pernah melewatkan pembayaran.

Bangun -- atau bangun kembali -- kredit Anda dengan cepat

Dalam hal membangun kredit dengan cepat, hal utama yang perlu diingat adalah membayar hutang Anda, melakukan pembayaran tepat waktu dan secara berkala meminta kenaikan batas kredit. Lakukan tiga hal ini dan, seiring waktu, skor Anda akan mencapai titik di mana Anda tidak perlu memikirkannya lagi. Selengkapnya

slot gacor slot gacor slot gacor slot gacor slot gacor slot gacor slot gacor slot gacor slot gacor slot gacor